ما الفرق بين القروض المضمونة وغير المضمونة؟


الاجابه 1:

الفرق الرئيسي هو كلمة واحدة: الضمان.

القروض المضمونة مدعومة بضمان - شيء سوف يمنحه المقترض للمقرض في حالة فشل المقترض في سداد دينه. من الأمثلة الشائعة للضمانات العقارات والمعدات والمركبات. إذا كان بإمكانك تقديم ضمان (على عكس العديد من مالكي الأعمال الجدد) ، يصبح القرض أقل مخاطرة ، لذلك تتم مكافأتك بأسعار فائدة منخفضة وشروط أطول وقدرة على اقتراض مبالغ مالية أعلى. بالإضافة إلى الضمان ، يجب أن يكون لديك الكثير من النقد في البنك ودرجة ائتمان جيدة للتأهل.

لا يتم ضمان القروض غير المضمونة بضمان ، وبالتالي فإن المقرض سينفذ عادة أسعار فائدة أعلى ، وحد أدنى للاقتراض وشروط أقصر لتقليل مخاطر عدم سداد القرض.

البنوك والمقرضون التقليديون الآخرون يحتاجون إلى ضمانات و درجة ائتمانية مثالية لمعظم برامج القروض ذات حدود معتدلة إلى عالية. أما المقرضون التجاريون البديلون ، فقد أصدروا قروضًا تجارية كبيرة لآلاف الشركات دون الحاجة إلى ضمان أو ائتمان جيد.

تعتمد الشركة التي أسستها ، United Capital Source ، على عملية الموافقة فقط على أداء أعمال المقترض المحتملة.

لا نحتاج إلى ضمانات لمعظم برامج التمويل الخاصة بنا لأننا ندرك جيدًا أن الشركات الأصغر غالبًا لا تمتلك العقارات أو المعدات باهظة الثمن. تتمتع هذه البرامج أيضًا بشروط مرنة للغاية لتفسير الظروف الفريدة لبعض الصناعات مثل التناقضات الحتمية في الإيرادات. إذا أثبتت كشوف حسابك البنكية أن نشاطك التجاري يتمتع بتدفق نقدي ثابت ، فمن المحتمل أن نتمكن من توفير التمويل الذي تحتاجه.

آمل أن تساعدك هذه الإجابة في فهم البرنامجين المختلفين!

-Jared


الاجابه 2:

القروض المضمونة هي القروض التي تُمنح مقابل ضمان ، أي شيء ذي قيمة يتمتع المقرض بالحق الكامل في امتلاكه إذا لم تسدد قرضك بينما في القروض غير المضمونة ، يمكنك الحصول على قرض بدون ضمانات لكن سيكون له سعر ثابت وثابت مدة سداد القرض. عادةً ما لا يحصل الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية الرديئة على قروض غير مضمونة ويمكنهم الحصول على قروض مضمونة. مدة سداد القرض عادة ما تكون أطول للحصول على قرض مضمون كما كنت قد اتخذت ضد ضمان. حتى أسعار الفائدة منخفضة نسبياً في القروض المضمونة ، حيث أن المقرض لديه مخاطر أقل في عدم استرداد أمواله بسبب الضمان. الحد الأقصى للاقتراض للحصول على قرض غير مضمون هو أقل وبالتالي أقل ورقة العمل ، بينما في القروض غير المضمونة المزيد من حدود الاقتراض وبالتالي المزيد من الأوراق.


الاجابه 3:

قرض آمن

القروض الشخصية المضمونة هي قروض الفرد المحمية بضمان أو أصل من نوع ما. يمكن استخدام العنصر الذي تم شراؤه ، مثل منزل حقيقي أو سيارة ، كضمان ، ويتم وضع رهن على هذا البند. يمكن لشركة التمويل أو البنك الاحتفاظ بالسند أو سند الملكية إلى القرض الذي تم دفعه بالكامل ، بما في ذلك الفوائد وجميع أنواع الرسوم المطبقة. يمكن وضع عناصر أخرى مثل الأسهم أو السندات أو الممتلكات الشخصية لتأمين قرض أيضًا.

القروض الشخصية المضمونة غالبًا ما تكون أكثر الطرق فعالية (وعادلة) للحصول على مبالغ ضخمة من الدخل. لا يُتوقع من المقرض إقراض مبلغ كبير مع التأكيد على أنه من المفترض أن يتم سداد النقود. وضع الممتلكات الخاصة بك أو أي ممتلكات أخرى في خطر هو ضمانة آمنة إلى حد ما وسوف تحاول كل شيء في وسعك لسداد الرهن العقاري.

ليس التمويل المضمون مجرد مشتريات جديدة. يمكن أن تكون القروض المضمونة الأسهم الرئيسية أيضا القروض أو خطوط ائتمان الأسهم الرئيسية. هذه القروض مستمدة من المبلغ الإجمالي للأسهم الرئيسية ، والتي ستكون في الأساس السوق الحالية للممتلكات الخاصة بك ناقص المبلغ الذي لا يزال مستحقا. يتم استخدام منزلك كضمان وفشل في تقديم مدفوعات في الوقت المناسب في نهاية المطاف في فقدان منزلك.

عادة ما تقدم القروض المضمونة أسعارًا أقل وحدود أعلى للاقتراض وشروط سداد أطول من القروض قصيرة الأجل. نظرًا لمصطلح "الحقيقة" ، يعني أن القرض المضمون يعني أنك تقدم "ضمان" بأنه سيتم بلا شك سداد القرض الخاص بك وفقًا للشروط والأحكام المتفق عليها. من الأهمية بمكان أن تتذكر أنه إذا لم تكن قادرًا على سداد قرض مضمون ، فإن المؤسسة المالية قد تلجأ إلى الضمان الذي تعهدت به وقد تتمكن أيضًا من بيعه لتغطية القرض.

أمثلة على التمويل المضمون:

الرهن العقاري

خط ائتمان الأسهم المنزلية

قرض السيارات (الجديدة والمستعملة)

قرض قارب

قرض السيارة الترفيهية

قرض بدون ضمان

بعد قولي هذا ، فإن القروض غير المضمونة السريعة هي عكس القروض المضمونة ويمكن أن تشمل أشياء مثل شراء بطاقات الرسوم أو قروض التعليم أو القروض الشخصية (التوقيع). يتحمل المقرضون المزيد من المخاطرة ببساطة عن طريق تقديم مثل هذا القرض ، دون أي ممتلكات أو أصول لاستردادها في حالة التخلف عن السداد ، وهذا هو سبب ارتفاع أسعار الفائدة إلى حد كبير. إذا تم رفضك للحصول على ائتمان غير مضمون ، فقد تظل قادرًا على الحصول على قروض غير مضمونة مضمونة ، أو إذا كان لديك شيء ذي قيمة ، أو ربما يمكن استخدام الاستحواذ الذي تريد القيام به كضمان.

كلما تقدمت بطلب للحصول على قرض ، فهذا بالتأكيد غير مضمون ، ويعتقد المقرض قدر الإمكان أن يسدد الرهن على أساس مواردك المالية. يجب أن يتم الحكم عليك بما يتماشى مع خمس (5) س من الائتمان - الشخصية ، والسعة ، ورأس المال ، والضمان ، والشروط - كلها معايير تستخدم لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. تشير الشخصية والسعة ورأس المال والضمان إلى قدرة المقترض واستعداده لتسوية الدين. الظروف من خلال وضع المقترض بالإضافة إلى العوامل العامة الاقتصادية.

أنواع القروض غير المضمونة السريعة:

بطاقات الائتمان

القروض الشخصية (التوقيع)

خطوط الائتمان الشخصية

قروض تعليم الطلاب (لاحظ أن البيانات الضريبية يمكن تزينها لتسوية قروض الطلاب الجانحين)

بعض قروض تحسين المنزل

  • نقاط الائتمانقرض المنزلقرض شخصيأدوات ماليةالتعريفمدوناتالأدوات التي نقدمهاآلة حاسبة IEM للقرض السكني حاسبة II لقرض السيارةآلة حاسبة إئتمانية للقرض الشخصيفحص قرض المنزلالبطاقات الائتمانيةكيفية التحقق من نقاط ائتمان Cibil نظام الدفع الممكّن من مصرف أبوظبي الدولي WalletUSS (نظام خدمة تكميلي غير منظم UPUP)

تسجيلات البنوك

  • SBI OnlineAxis Bank LoginICIC net bankHFC bank bank تسجيل الدخول إلى بنك كانارا تسجيل الدخول إلى بنك سيتي بنك سي آي إي تسجيل الدخول بنك آي بي آي دخول بنك إندوسند دخول بنك كوتاك تسجيل دخول البنك

سعر الذهب اليوم

  • سعر الذهب في الهندالسعر الذهبي BangaloreGold Rate

أسئلة

مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني ataskus [في] mymoneykarma [نقطة] كوم


الاجابه 4:

يتم تقديم قرض مضمون مقابل قيمة الضمان المقدم. على سبيل المثال ، دعنا نفترض أنك تقدمت بطلب للحصول على قرض عمل مضمون ويطلب منك المقرض تقديم ضمان. الآن ، إذا كنت تريد 20 روبية لكح ، فسوف يتعين عليك أن تتعهد بضمان بقيمة 24 روبية على الأقل. حيث أن القرض غير المضمون لا يتطلب من مقدم الطلب أن يتعهد بضمان للقرض. لذلك ، عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري غير مضمون بقيمة 20 روبية لكح ، يمكنك الحصول عليه دون تعهد ضمان. ومع ذلك ، تحتاج إلى الحصول على الأهلية لنفسه.

الانتقال إلى الاختلافات الرئيسية بين القروض المضمونة وغير المضمونة:

قدرة الاقتراض: تختلف قدرة الاقتراض حسب القيمة السوقية للعقار المستخدم كضمان في قرض مضمون. بينما ، في قرض غير مضمون ، تعتمد قدرة الاقتراض على درجة CIBIL وسجل الائتمان لمقدم الطلب.

عامل المخاطرة من جانب المقرض: عند الحديث عن القروض المضمونة ، تكون فرص تحول المقترض إلى أصل غير مستثمر منخفضة للغاية لأنه يتعين عليه إعادة الاستحواذ على أصوله ، وهذا غير ممكن إذا لم يدفعوا قبالة القرض تماما. لذلك ، فإن المخاطر على جانب المقرض منخفضة للغاية. على العكس من ذلك ، عندما نتحدث عن قروض تجارية غير مضمونة ، تتم معاقبة القرض بناءً على درجة CIBIL لمقدم الطلب ، دون تقديم أي ضمان إضافي. هذا يؤدي إلى مخاطر كبيرة من جانب المقرض ، ويزداد درجة الخسارة إذا تحول المقترض إلى NPA.